フラット35Sからイオン住宅ローンフラット35への借り換え。住宅ローン借り換え大作戦！
肩がこりまくっとるゆみちんです。
どうも(´・ω・｀)
ストレッチしてもね、思うように肩があがらない。
単なる肩コリかしら、それとも・・・(´・ω・｀)
考えないようにしよう、そうしよう（笑）
さて。
ようやく住宅ローンの借り換えが完了いたしました(´∀｀)
★これまでの記事
住宅ローンの借り換え。借り換え後のメリットと団信の見直し。
住宅ローンを借り換える。意外とネックな諸費用の話。
借りかえた先は、
イオン住宅ローンサービスのフラット35です。
当初の予定通り、フラット35Sからフラット35への借り換えです。
イオン住宅ローンのフラット35って？
イオン銀行の住宅ローンとは違います。
会社も違います。
↓ ↓ ↓
イオン住宅ローンサービスのフラット35
フラット35は、どこで借り入れても金利は変わりません。
金利だけで見れば、どこで借り入れても同じです。
※追記（2015.7.3）
勉強不足でしたー！コッコさん、ありがとうございます！
フラット35の金利にも差があるようです！
こちらのサイトには、金利の検索ができるので、参考にしてみてください(´∀｀)
↓ ↓ ↓
フラット35金利検索
またこちらでは、金利一覧表が載っています。
↓ ↓ ↓
フラット35金利一覧表（21年以上）
（どちらのサイトもスマホで確認してないので、スマホ対応でなかったらごめんなさい。）
検索してみたところ、1.61％を割っているところは見当たらなかったので、最低金利＋融資手数料で借り換えを先を検討してみるのがいいかも。
融資手数料が安いところは、金利が高くなっています。
※追記終わり。
では、どこで違いを見いだすのか。
融資手数料
融資手数料をまずみてみましょう。
イオン住宅ローンサービスのフラット35は、いま融資手数料を下げるキャンペーンをやっています。
普段なら、1.7％かかる融資手数料が、いまは税込1.08％です。
ただし、イオンセレクトクラブへの入会が条件となっています。
（これは以下に書きます。）
ちなみに融資手数料というのは、借り換えに必要な手数料ですね。
一律○万円と決めている定額型と、借入金額に対して○％という定率型の2つがあります。
定率型のほうが初期費用は多くなるけど、金利が低くく、総返済額が少なくなるのでおすすめ。
★参考リンク
イオンのフラット35、イオン銀行の住宅ローン変動・固定10年の3つで比較してみました。
イオンセレクトクラブ
入会から5年間、毎日5％オフ(ﾟ∀ﾟ)
これ、イオンにしかできません（笑）
うちはイオンメインで買い物をしているので、5％オフはほんとに大きい！
株主優待が最低で3％なので、それよりも大きいですね。
そうそう、5％オフといってもその場で値引きではなく、請求時に5％割引が適用されるようです。
上限もありますが、全然余裕だと思う(´・ω・｀)
また、他の特典として、
・イオングループ各社からの優待
・イオンカードセレクトの特典あり
などが、あります。
しかしながら、このイオンセレクトクラブに入会することにも、条件があります。
フラット35の融資手数料キャンペーンの恩恵を受けるためには、イオンセレクトクラブへの入会が必要・・・。
で、そのイオンセレクトクラブへ入会するのにも、ある条件が必要・・・。
条件だらけですよね(；´Д｀)
では、イオン住宅ローンサービスのフラット35で借り入れて、最大限の恩恵を受けるための条件とはなんなのか？？
こんな人ならおすすめできます。
- イオン【フラット35】住宅ローンで、借入金額1,000万円以上かつ借入期間10年以上の借入れ
- 住宅ローンの返済並びにクレジットの引落しがイオン銀行口座であること
- イオンカードセレクトのご入会
いちばん重要なポイントは、
1,000万円以上かつ、返済期間が10年以上になる人。
結構ハードル低めです。
うちは借入金額が1,050万円だったので、あと1年遅れていたら恩恵は受けられませんでした。
金利的にもベストタイミング♪
あとのは、たいした条件じゃないですよね。
住宅ローンの申し込みまでに、イオン銀行の開設は終わっちゃいましたし、手続きも簡単なもんです(´・ω・｀)
イオンカードセレクトの入会は、借入金額＆返済期間の条件さえクリアしちゃえばOKですし。
これからは、5％オフでおトクに買い物ができるようになるので、ありがたい＆うれしいですね(´∀｀)
融資手数料の安いところ。
フラット35は融資手数料で差がつくと書いたのですが、比較表を作ってみました。
税込です。
| 会社名 | 融資手数料 | 注意点 |
| イオン住宅ローンサービス | 1.08％ | 9/30まで。 |
| ARUHI（旧SBIモーゲージ） | 2.16％ | |
楽天銀行住宅ローン【フラット35】 |
新規1.08％ 借り換え0.756％ |
最低額108,000円 |
| 優良住宅ローン | 0.55～0.66％ | 最低額108,000円 |
ほかにもフラット35を扱っている会社はありますが、利用しやすい・メリットの高いところをあげてみました。
ちなみにARUHI（旧SBIモーゲージ）は、以前借入れしていたところです。
（いま思えば手数料高いな、これ。）
融資手数料は、借入金額が多い方ほど重視したほうがいいです。
0.5％の差って、すごいですから。
わが家は、残債が1,050万円。
正直なところ、どこの会社も最低額108,000円程度は必要なので、あんまり変わらなかったんですよね(；´Д｀)
今回の融資手数料、わが家は113,000円でしたから、他社との最低額の差は5,000円しかありません。
素直に、イオンで毎日5％オフを選びましたよ(ﾟ∀ﾟ)
楽天のフラット35も、毎日ポイント5倍など、他社と差別化してる部分があります。
楽天ヘビーユーザーはこちらがいいかもですね！
優良住宅ローンは、手数料激安ですね(´・ω・｀)
↓ ↓ ↓
【フラット35】総返済額で選ぶなら優良住宅ローン
残債が多い方はここがおすすめかも！
実行金利上昇中！
フラット35は固定金利です。
固定金利は、借入期間中、ずっと金利が変わりません。
金利変動リスクを避けたいかたは、こちらがおすすめ。
ですが、変動金利よりも高くなりますので、その辺はよっく考えましょ。
ちなみに、6月の実行金利は1.54％でしたので、ほぼほぼ予定通りとなりました。
7月の実行金利は1.61％まで上昇しています。
これからどうなるかはわかりませんが、ここだ！と思うタイミングで借り換えたくても、実行までに1ヶ月以上はかかってしまいます。
借り換えを検討されてるかたは、早めに書類をそろえておくとよいですよ(´∀｀)b